冲还贷方式分为年冲或者月冲。 年冲，是在每年的4月或者9月使用公积金帐户余额冲还贷款本金，此后银行会根据剩余贷款本金，重新计算每月应还额，你再使用现金归还。 月冲，则是每月使用你的公积金帐户余额冲还月还款额，当公积金帐户余额不足时再使用现金还款。 两种方式没有划算的说法，你需要根据你的还款能力来进行选择。