如果我从商业银行申请住房贷款，每月还款的时候可以用每月缴存的公积金归还贷款吗？如果可以应该怎么办？另外问问在现行公积金贷款可首付20%的政策下申请组合贷款，必须要求商业银行也同意首付20%吗？是不是商