没有贷过款算首，已还清算二套。

无贷款是首套，有贷款记录就算还清也是二套

不是。如果有贷款记录是全国都要计算在内的。假如你在外地有过两次购房贷款记录，那么你名下即使没房，再买房是算三套的。银行是全国联网的。