目前各银行认定第二套房标准不一样。民生银行南京分行、深发展银行南京分行、农行江苏省分行、中国银行江苏省分行、浦发银行南京分行认定标准基本一致:1、以“家庭”为单位认定,在人行征信系统有记录、贷款结清再贷仍视为第二套。2、公积金贷款也一样,只要贷过公积金和商业组合贷款,征信系统中留有记录,即便结清再贷仍视为第二套。3、对于纯公积金贷款以及如何认定“首套住房面积低于当地人均住房面积”,几家银行都表示“操作起来仍存在难度”。按照你的描述,你已经贷过商业贷款,能够在银行征信系统中查询到相关贷款记录。你可以参照下银行的标准判断。