一是从系统操作层面解决技防问题。政府有关职能部门应搭建平台,开通录入系统,联网互通信息,防止土地重复抵押。从源头防止重复办理权证问题。 二是从互控层面解决估值问题。对农村土地承包经营权评估价值确定,需要实地调查,建议农商行与政府有关职能部门联合现场调查,实事求是确定土地价值,防止未经调查以全县土地平均价值进行估价,导致土地实际价值不能覆盖贷款风险现象。 三是从担保层面解决处置变现问题。土地承包经营者一旦出现异常情况,到期不能偿还贷款,银行处置抵押土地时,若没有人敢接手,土地有价无市,需要有人协调解决。建议由村负责人作担保,因为村负责人有能力协调处理村级纠纷事务。如果没有村干部从中协调,只靠农商行难以处置变现农村承包地。 四是从风险分担层面解决可持续发展问题。建立风险分担机制,由政府牵头建立担保风险基金,对资金实行封闭运行,农商行按一定比例放大倍数,发放“两权”抵押贷款。当贷款出现风险时,用政府担保风险基金按一定比例代偿。此外,通过政府交易平台拍卖或其它方式及时处置,使农村承包土地经营权流转后收回的资金优先用于偿还贷款本息。无法实现农村承包土地经营权的流转,由交易中心协助农商行收回贷款,同时向担保人追偿还债。追回的资金优先用于偿还贷款本息,剩余部分可用于补充风险基金。
具体说抵押贷款和按揭贷款哪种合算要具体情况具体分析，既然有这两种贷款方式，也是适用不同的贷款人群。 按揭就是按揭人（买方者）通过分期付款方式来取得所购商品房的所有权。它对买房者来说有两方面含义：一是房款可以在规定的期限内分期付；二是在分期付款阶段，房子的所有权被“按”着，要等到全部付清才能“揭”（取）到手。另外，按揭售楼涉及到三方债务关系——即按揭人（买房者）、发展商（卖房者）、按揭权人（一般为有关银行）三者关系。它的程序是，由按揭权人（银行）先与发展商签定买房合同，并预付部分购房款；然后由按揭人（买房者）凭该合同与按揭权人（银行）签订按揭合同，由银行向发展商付清余下的购房款，而买房者定期向按揭银行付款，直到按规定付清“按揭款”，按揭过程即告结束。 抵押贷款是买房者（抵押人）向银行（抵押权人）借钱的方式。即买房者用所购房产作为抵押物，与银行签订抵押合同，以不转移所有权方式作为按期向银行归还贷款的保证。此项贷款须付利息，买房者（抵押人）按合同约定向银行还清本息后，便可收回抵押品——“房屋所有权证”与“土地使用证”。这就是说，买房者在还清贷款之前，事实上并不真正拥有所购房屋的所有权。若违约不按期归还贷款，银行可以依法作出处理。 按揭是国际上种通行的房产销售方式，它与抵押贷款虽然性质不同，担弗曹煌丨号查铜肠扩但在“按住房屋所有权”来保证债务（分期付款和按期还款）履行这点上殊途同归，完全一致。