4.1%！最低房贷利率来袭 你的房贷月供要降了！

8月15日，MLF中标利率下降10个基点，有业内人士预测，8月LPR大概率下降。

果不其然，LPR降了！

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刚刚，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了最新一期贷款市场报价利率（LPR）。1年期贷款市场报价利率（LPR）为3.65%，5年期以上贷款市场报价利率（LPR）为4.3%。与上月相比，1年期下调5个BP，5年期下调15个BP。

4.1%！最低房贷利率来袭

自2019年8月，个人住房商贷利率锚定5年期LPR利率以来，5年期LPR报价共有过6次变化。最近一次调降是今年的5月20日，与此次调降仅相隔3个月。

而本月5年期LPR（4.3%）也创下了LPR捆绑房贷利率后的最低值。

再结合此前央行与银保监会发布的通知，“首套房贷利率下限不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点”，瞬间让首套房的房贷利率下限拉到了4.1%！

百万房贷月供可省88元

西安房贷利率或创新低

众所周知，当前各地房贷利率主要采用的是5年期LPR+加点的形式。当5年期LPR报价发生变化后，直接影响到买房人月供的多少。

西安目前房贷利率如何呢？

据了解，目前西安主流银行的首套房利率集中在4.35%-4.45%，其中重庆银行首套房贷利率最低，为4.3%，较7月LPR下浮15个基点。二套房利率差别不大，除广发银行为5.05%外，其余银行基本维持在5.15%。

此次5年期LPR下降15个BP，在各银行加点不变的情况下，西安首套房利率可降至4.2%（以4.35%算）；二套房利率可降至5%（以5.15%计算），迎来近几年的最低值。

你的月供又会有何变化呢？我们简单来算笔账~

按照目前西安首套利率4.35%计算，贷款100万元、期限30年，等额本息还款方式计算，月供为4978.12元。 

如今LPR降了15个基点，加点不变下，利率为4.2%。贷款100万元、期限30年，等额本息还款方式计算，月供为4890.17元。

相当于每月月供可少还约88元，30年下来共节省约3.2万元！

存量房贷“嗷嗷待哺”

看到这，去年买房的小伙伴心情估计有点复杂。回看去年最高点利率，首套房利率一度达到5.8%，如今此次LPR下调后首套新房利率可达4.2%。

与去年相比，同样是贷款100万，月供能省多少钱？

以贷款100万元、期限30年，等额本息还款方式计算，每月还款金额减少约977元，利息总额减少35.2万。

LPR下降新增房贷确实能切切实实享受利好，然对存量房贷的受益十分有限。虽LPR基准会随着调整，但加点仍被锁死。从2021年的4.65%到本月的4.3%，5年期LPR也就调整了35个BP，去年动辄100甚至以上的加点才是重点。

希望在减轻当下买房家庭月供负担的同时，能考虑下给存量房贷减减负。

LPR下调你的房贷一定会少？NO！

需要注意一点哈，即便5年期LPR下调，也并不意味着所有购房者都可以立刻享受到房贷“折扣”，要视个人情况而定。

一、可以享受下调的LPR

没买房/没办理贷款（未网签）的是可以享受的。

二、有可能享受下调的LPR

已经买了房也放款了的人是不能立即享受这个利好的。按照合同，要等到重定价日才会执行新利率，参考的是当时最新一期的LPR（加点不变）。重定价日是哪天可以通过房贷合同、银行查到的哈。

重定价日一般有两种情况：一是贷款发放日对应日，比如您的贷款是2018年4月12日发放的，那么每年的4月12日就是重定价日，参考的是当年3月20日发布的LPR；

二是每年1月1日，参考的是上年12月20日发布的LPR。

这种存在不确定性。如果到了重新定价日最新的LPR比你贷款时的降了，你的月供自然会减少；反之月供则会增加。

三、不能享受下调的LPR

选择固定利率的人群是不享受的，也没办法调整。

四、不要忘记加点

还要提醒大家一点的是，即便LPR下降也并不意味着你最终的房贷利率一定会减少，不要忘记银行加点的存在。

最终房贷利率会不会下降要看银行会不会用增加加点的方式去冲掉LPR降低的部分。

如果银行加点不调整，最新的房贷利率会随着LPR的下降而下降。

反之，如果银行上调了加点，一增一减等于没有变化，对于还没买房的人，LPR下调对房贷利率也没什么作用，所以最终还是要以银行为准。

房贷利率再降低，你会选择出手还是继续观望呢？欢迎评论区留言讨论~

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